您当前位置:麻城房信网>本地楼市>3月LPR报价出炉 选择固定利率还是浮动利率?
麻城中乾融·紫台

麻城中乾融·紫台

麻城市杜鹃大道朝圣路路口南行200米(桃盛建材城斜对面)

0713-2096666/2097777

3月LPR报价出炉 选择固定利率还是浮动利率?

  • 小编:麻城  来源:麻城房信网  点击:862
  • 2020-03-21 10:19:06
  • 字体:[]

  中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2020年3月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为4.05%,5年期以上LPR为4.75%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。(注:2020年2月20日贷款市场报价利率为:1年期LPR为4.05%,5年期以上LPR为4.75%。3月均保持不变。)


1.png

  信息来源:中国人民银行-货币政策司

  发布时间:2020年3月20日


  划重点

  01、降息落空!3月最新LPR与上月持平!

  根据央行最新发布的数据,3月份LPR保持不变,与上月持平。但是专家判断率下行趋势并未结束。

  回顾2月,央行下调了1年期MLF操作利率10个基点,当前利率为3.15%。随即,当月的不同期限LPR均出现了不同幅度的下降,1年期LPR为4.05%,5年期以上LPR为4.75%,分别较上一期下降10个和5个基点。

  值得注意的是,自去年8月改革至今年,LPR出炉了7次报价,1年期调降过三次,从4.25%调降至4.05%,5年期以上调降过两次,目前为4.75%。


2.png

  数据来源:中国人民银行


  面对海外央行掀起降息潮,近日总理在国务院常务会议中指出:抓紧出台普惠金融定向降准措施,并额外加大对股份制银行降准力度。

  3月16日,央行实施定向降准,释放长期资金5500亿元。同时,开展中期借贷便利(MLF)操作1000亿元,中标利率为3.15%,与此前持平


3.png

  数据来源:中国人民银行


  中国人民银行货币政策司司长孙国峰15日表示,人民银行将继续综合采取多种措施促进贷款利率明显下行,支持企业复工复产和经济发展。


  划重点

  02、多家银行发布房贷利率切换机制细则

  就在 2 月的最后一天,多家银行发布房贷利率切换机制的最新公告,将从 3 月 1 日起至 8 月 31 日,陆续受理存量浮动利率个人贷款的定价基准转换业务。

  值得一提的是,部分银行称将于 4 月上旬统一开始办理存量贷款定价基准转换。

  但是,目前依旧有人可能对新贷款利率机制不太了解,这里再次简单说明一下:

  以前房贷都是按照基准利率来上浮或打折。比如首套按照基准利率,二套按照基准利率上浮20%等。但央行的这次新政后,房贷利率的机制就变了。改革后,新发放的商贷利率,是以最近一个月相应期限的LPR为定价基准,然后加点形成。


4.png

  示意图


  简单来说,LPR是一个基数,各省市要根据自身情况,确定在这个基数上加多少个基点,最终形成该地的实际房贷利率。

  因为大家的房贷大都5年期以上的,所以看5年期利率就可以了。

  从多家银行发布的存量贷款定价基准转换公告来看,主要分为几个重点:转换规则、办理渠道和流程。

  本次存量贷款定价基准转换规则为:转换工作启动后,符合条件的存量浮动利率贷款客户可就定价基准转换条款与银行进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以 LPR 为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。定价基准仅可转换一次,转换后不可再次转换。存量浮动利率贷款定价基准转换应于 2020 年 8 月 31 日前完成。根据多家银行的通知,由于疫情原因,不少银行主张线上自主操作办理,线上渠道以各家银行通知渠道为准。从本月1日起,大家也陆续收到了银行的通知,老的浮动利率贷款的定价基准可以转换为LPR。


5.png

  示意图


  划重点

  03、固定利率or挂钩LPR,选择变还是不变?

  转换有两种方式,一是将以基准利率定价的房贷转换为以 LPR 为基准定价的浮动利率贷款;二是转换为固定利率贷款。利率定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。对于购房族,最关心的就是到底是固定利率不变,还是选择挂钩 LPR?首先,要理解三个概念:转换时间:将个人房贷的定价基准转换为LPR的时间(在2020年3月1日至8月31日之间)。转换时,您和银行需要协商确定:一是加减点数,具体计算方法见第一部分;二是重定价日和重定价周期。

  重定价日:是指重新按照最新的定价基准(转换前为贷款基准利率,转换后为LPR)计算贷款执行利率的时间。一般为每年1月1日,或者每年与贷款发放日对应的日期。重定价周期:重新确定执行利率的周期。若房贷利率一年一变,那么重定价周期就是一年。

  定价基准转换为LPR后,利率在第一个重定价日前不会发生变化,从第一个重定价日开始才可能随当时的LPR而变化。重定价日和重定价周期可执行原合同约定,也可由借贷双方重新约定,房贷重新约定的重定价周期最短为一年。若重定价日为每年的1月1日,那么在2020年3月至8月的任意时点转换,2020年的利率均与原合同利率保持一致,2021年1月1日起将以2020年12月的LPR为基准加减点确定当年的利率,此后年份以此类推。若重定价日为每年贷款发放的对应日,那么根据大部分银行的转换公告,在重定价日之前转换的,2020年重定价日即可参考最新发布的LPR确定利率;在重定价日之后转换的,则需等到2021年重定价日才可参考最新发布LPR确定利率。接续上例,假设2020年3月-2021年7月5年期以上LPR为4.75%(实际情况很可能会有所变化,具体取决于当时的LPR报价):(1)如果小王的房贷重定价日为每年1月1日,2020年3月至8月转换没有任何区别,2021年1月1日之前,他的执行利率均为4.8%-0.39%=4.41%,即2019年12月5年期以上LPR(4.8%)加固定点差(-0.39%);2021年1月1日之后,则变为4.75%-0.39%=4.36%,这里的4.75%是2020年12月的5年期以上LPR;此后年份以此类推。(2)如果重定价日为贷款发放日(即每年8月1日),若小王在2020年7月31日前转换,转换后到7月31日,这笔房贷的执行利率为4.41%;2020年8月1日之后为4.75%-0.39%=4.36%,这里的4.75%是2020年7月的5年期以上LPR;此后年份以此类推。若小王在2020年8月1日后转换,则这笔房贷的执行利率在2021年7月31日之前都会保持4.41%不变;2021年8月1日才开始执行4.75%-0.39%=4.36%的利率,这里的4.75%是指2021年7月的5年期以上LPR;此后年份以此类推。(具体见表2)


6.png

  示意图


  总之就是,如果你的还款期限剩余年数不多了,或是有提前还款的打算,那是可以不用犹豫的换成LPR;

  对于中长期的贷款,就看自己的心态了,要赌利率是否长时间走低。最后送上朋友圈的“业内人士”建议,希望对大家有所帮助:


7.png

  示意图


  中乾融·紫台营销中心恢复开放

  全面消毒 安心看房

       万众一心,再启美好

       每一位工作人员整装待发

       静候您的莅临


8.png


  城央标杆 热销大盘

  建面约101-134㎡城央好房 全系9折起

  城芯临街铺  一席揽财富

  建面约50㎡临街现铺  火热抢购中

     稀缺铺位  欲购从速


9.png

  ☟☟☟☟

  中乾融·紫台

  城央标杆 公园大盘 名校住区

  入住城心  坐享公园大境

  中乾融·紫台


11.png


麻城中乾融·紫台

三室(5四室(1

麻城市杜鹃大道朝圣路路口南行200米(桃盛建材城斜对面)

0713-2096666/2097777

一房一价
分享到: